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【行業(yè)動態(tài)】北京再擔保智能風控深度賦能，筑牢融資擔保行業(yè)安全屏障

發(fā)布時間：2025-06-20 15:33

面對政府性融資擔保機構(gòu)普遍面臨的風控成本高、效率低、處置慢的挑戰(zhàn)，北京再擔保公司融合十余年風控經(jīng)驗和人工智能技術(shù)構(gòu)建智能風控體系，委托所屬北京信用管理公司開發(fā)智能風控系統(tǒng)，全面提升風險管控效能。2025年以來，累計保障1.2萬筆、規(guī)模近180億元的再擔保業(yè)務(wù)安全運行，為融資擔保行業(yè)健康發(fā)展和實體經(jīng)濟穩(wěn)定運行提供了強有力的支撐。

賦能合作擔保機構(gòu)提升風險識別效能

一是將經(jīng)驗變?yōu)橐?guī)則，將十余年積累和總結(jié)的風控經(jīng)驗轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)化、體系化的風控審核規(guī)則庫，有效解決了審核人員經(jīng)驗差異的問題，增強風險識別能力；二是審核智能化，強化人工智能技術(shù)應(yīng)用，構(gòu)建融資擔保行業(yè)首個大模型，實現(xiàn)自動生成風險報告，減輕評審負擔，提升效率；三是流程電子化，運用自然語言處理技術(shù)，實現(xiàn)合同在線電子簽署、加快法審效率。目前，已有8家政府性融資擔保機構(gòu)使用再擔保標準版業(yè)務(wù)系統(tǒng)，有效解決人員經(jīng)驗依賴、操作效率瓶頸等核心痛點，為行業(yè)提供可復(fù)制的風控實踐方案。

提升擔保體系服務(wù)精準性和風險分擔效率

一是精準定位服務(wù)重點對象，嚴格依據(jù)國家宏觀政策和北京市重點產(chǎn)業(yè)布局設(shè)定項目準入和風險識別，自動篩查過濾不符合政策方向的項目，保障全流程合規(guī)，提升普惠金融服務(wù)的導(dǎo)向性和精準度；二是實現(xiàn)了與國家融資擔保基金、擔保機構(gòu)的數(shù)據(jù)對接和協(xié)同聯(lián)動，高效銜接三級分險體系，顯著提升再擔保業(yè)務(wù)風險分擔效果和三級分險體系整體運作效率。

動態(tài)保后構(gòu)建風險防控閉環(huán)

一是實時掌握在保項目行業(yè)分布、代償趨勢等核心指標，動態(tài)生成項目分布風險圖譜；二是建立智能分級響應(yīng)機制，根據(jù)風險特征進行分級分類管理，自動觸發(fā)關(guān)注類、預(yù)警類、終止類三級預(yù)警；三是融合經(jīng)濟指標、行業(yè)信用環(huán)境等外部數(shù)據(jù)源，定期向合作擔保機構(gòu)輸出風險趨勢報告和項目風險監(jiān)測情況，幫助合作擔保機構(gòu)增強風險預(yù)判和處置能力。

下一步，北京再擔保公司將持續(xù)運用前沿科技賦能主責主業(yè)，深化大模型在風險預(yù)判、決策響應(yīng)和生態(tài)協(xié)同中的應(yīng)用，全面提升與合作擔保機構(gòu)的聯(lián)合風險防控能力，為首都中小微企業(yè)提供更加穩(wěn)定的金融支持。

來源：北京再擔保公司（傅楚欽）